تقرير المصرفية الإسلامية سبتمبر 2022 في السوق المصرفي المصري
التقرير الدوري للجمعية المصرية للتمويل الإسلامي عن تطور حجم المصرفية الإسلامية في السوق المصرفي المصري في نهاية سبتمبر 2022م مقارنة بنهاية يونية عام 2021 م ، وقد تم إعداد هذا التقرير من خلال التقارير والمراكز المالية للبنوك والبنك المركزي المصري المنشورة في سبتمبر 2022 م ، وقد شهدت قائمة المصارف الإسلامية بمصر دخول مصرف أبوظبي الأول – مصر ( فاب ) بعد الاستحواذ علي بنك عودة والذي لدية أربع فروع إسلامية.
البيانات المالية للمصرفية الإسلامية في سبتمبر 2022 م مقارنة بنفس الفترة من العام السابق سبتمبر 2021 م :
1 – عدد البنوك والفروع الإسلامية بالسوق المصري :
تضم السوق المصرفية المصرية عدد 14 بنكا لديهم رخصة من البنك المركزي المصري لتقديم المنتجات المصرفية الإسلامية ، وهناك ثلاث بنوك إسلامية بالكامل وهي بنك فيصل الإسلامي المصري وبنك البركة مصر ومصرف أبو ظبي الإسلامي _ مصر ، إضافة إلي عدد 11 بنكا لديهم فروع إسلامية إلي جانب الفروع التقليدية .
2 - بلغ حجم العمل المصرفي الإسلامي بمصر في نهاية سبتمبر 2022 م حوالي 459 مليارجم تشكل 5% من حجم السوق المصرفي المصري بزيادة قدرها 52 مليار جم وبنسبة نمو قدرها 12.8% عن سبتمبر 2021 م .
3 – جاء بنك فيصل الإسلامي المصري في المركز الأول في سوق المصرفية الإسلامية بمصر بحجم اعمال بلغ 141.7 مليار جم يشكل نسبة 30.9% من حجم الصناعة المصرفية الإسلامية بالسوق المصري.
4 - جاء مصرف أبو ظبي الإسلامي - مصر في المركز الثاني بحجم أعمال 104.8 مليار جم بنسبة 22.9 % من حجم السوق المصري ، وبمعدل نمو عن العام السابق بلغ 28%.
5 - يأتي في المركز الثالث بنك مصر " المعاملات الإسلامية" بحجم أعمال 95.4 مليار جم وبنسبة 20.8 % من حجم السوق المصري .
6 - جاء بنك البركة في المركز الرابع بحجم أعمال 84.9 مليار جم بنسبة 18.5 % من حجم السوق المصري.
7 - بلغ حجم الودائع الإسلامية في نهاية سبتمبر 2022 م حوالي 364.2 مليار جم تشكل نسبة 6.1% من حجم السوق المصرفي المصري بزيادة قدرها 29 مليار جم وبنسبة نمو قدرها 8.7% عن سبتمبر 2021 م.
8 - بلغ حجم التمويل في نهاية سبتمبر 2022 م حوالي 360.5 مليار جم تشكل نسبة 5% من حجم السوق المصرفي المصري بزيادة قدرها 47.4 مليار جم وبنسبة نمو قدرها 15.1 % عن سبتمبر 2021 م.
9 - تبلغ عدد الفروع الإسلامية بالبنوك المصرية حوالي 253 فرعا تشكل نسبة 5.5% من عدد الفروع بالسوق المصرفية المصرية ، تقدم خدماتها إلي ما يزيد عن 3.2 مليون عميل .
10 - شهد السوق المصري تطوير العديد من المنتجات المصرفية الإسلامية والتي تلبي احتياجات المتعاملين ، والتي تزيد عن 60 منتجا وخدمة مصرفية ، وما زالت تحتاج السوق لتطوير وابتكار العديد من المنتجات المتوافقة مع الشريعة سواء لقطاع الأفراد أو الشركات وقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة .
11- تطوير الموارد البشرية : يعد تطوير وتأهيل الموارد البشرية القادرة علي تقديم تلك المنتجات للعملاء من أهم التحديات بالسوق المصري ، وهو ما تعمل عليه الجمعية المصرية للتمويل الإسلامي من خلال تقديم الماجستير المهني للمالية الإسلامية الصادر عن المجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية ، وشهادات هيئة المحاسبة والمراجعة للمصارف الإسلامية " آيوفي "، إضافة إلي الشهادات والبرامج المهنية المتخصصة لتنمية مهارات وزيادة معرفة العاملين بالمصارف الإسلامية .
12 - ومن الجدير بالذكر أن تعليمات البنك المركزي المصري للبنوك الإسلامية بمصر والبنوك التي لديها فروع إسلامية ، تنص علي ضرورة أن يكون لديها هيئة شرعية ، وأن يكون هناك مركز مالي مستقل لتلك الفروع ، وإدارات مستقلة للإشراف علي تنقيذ المنتجات الإسلامية بتلك البنوك .
13 - بلغ حجم الصناعة المصرفية الإسلامية علي مستوي العالم نهاية سبتمبر عام 2022 م ما يزيد عن 3.5 تريليون دولار وفق التقارير الدولية الصادرة في هذا الشأن ، ومن المتوقع أن تصل إلي حوالي 4 تريليون دولار نهاية عام 2022 م.
14 – إصدارات الصكوك بالسوق المصري:
· صدر قانون صكوك الشركات ولائحته التنفيذية نهاية عام 2018 م ، وقد تم اصدار عدد 6 صكوك حتي نهاية سبتمبر 2022 بقيمة 11.3 مليار جم ، ويتم حاليا دراسة ثلاث إصدارات لصكوك جديدة بالسوق المصري .
· تم الانتهاء من قانون الصكوك السيادية للدولة واعتماد لائحتة التنفيذية ، ومن المتوقع بمشيئة الله أن تشهد السوق المصري اصدار اول صك للدولة قبل نهاية العام الحالي 2022 م باذن الله .
د/ محمد البلتاجي
رئيس الجمعية المصرية للتمويل الإسلامي
نوفمبر 2022 م